ファイナンシャルプランナーが実践！金融電卓を活用したコミュニケーション術

―金融電卓を使い始めたきっかけを教えてください。
2008年に、120人規模の金融機関のローン担当者向け研修の講師を務めた際、大人数でも実践的な内容を伝えるにはどうすればよいのか考えていました。その時に思いついたのが金融電卓の活用です。
以前から存在は認識して気になっていたので、早速「BF-750」を購入して試してみました。それまで使用していた自作のエクセルシートのローン償還表と同じ内容が、ボタン機能で簡単に導き出せることがわかり、すぐに実務に取り入れました。

―「BF-750」のどのような点が実務で役立っていますか?
この電卓には8つのワンタッチキーがあり、例えば「年賦償還」のキーを押すと、「金利は何％?」「借入額は?」といった質問が順番に表示されます。お客さまと一緒に入力を進めながら、まるで紙芝居のように会話を展開できる点が非常に便利です。
私は常々「お客さまには数字と根拠を伝える」ことを大切にしています。住宅ローンの相談では、金利上昇の可能性を説明するだけでなく、お客さまの「将来どうなるのか?」という不安に寄り添うことが重要です。毎月の「元金」と「利息」に着目し、「年賦償還」で将来の「残高」を一緒に確認しながら、お客さまが納得して自分に合った選択ができるようサポートしています。

―スマホアプリでも計算できますが、あえて金融電卓を使う理由は?
ローン返済計算のスマホアプリはすぐに答えを出せますが、金融電卓というモノを介してお客さまと会話することで、一緒に計算を進めている感覚が生まれます。これがコミュニケーションツールとしての大きな価値だと感じています。

―研修でも金融電卓の使い方を紹介されているそうですね。
金融機関で働いている方の中にも「BF-750」をお持ちの方はいらっしゃいますが、最初の返済額計算にしか使っていないケースがほとんどです。
実は「段階金利」「月数計算」「利率計算」「借入額計算」「繰上返済・借換」といった機能は、接客の現場で日常的に必要とされるものです。研修で実際の操作方法をお伝えすると、「明日から即実践できる」と好評をいただいています。

―研修を通じて多くの方に金融電卓の活用法を伝えてこられたそうですね。
2011年の研修で「BF-750」の使い方を紹介したところ、受講者アンケートに「この電卓があれば仕事がしやすい」という感想を多数いただきました。それを見た事務局の方が各拠点への導入を決断され、約100台が採用されました。
それ以降、全国の金融機関のローン担当者向け研修で使い方を説明しているので、累計5000人以上の方にご紹介していることになります。
研修後のフォローとして、使い方をまとめた資料を配布したり、YouTubeで無料の説明動画を公開したりしています。
また、2009年に出版した著書「今こそ見直せ! 住宅ローン」でも、巻末に使い方を掲載しました。

―最後に、金融電卓の今後についてどのようにお考えですか?
これからの金融業界を担う若手は、スマホ世代で電子機器の操作に慣れているため、金融電卓も難なく使いこなせると感じています。
スマホ時代においても、お客さまと向き合いながら一緒に計算を進められる金融電卓は、金融相談の現場で欠かせないツールで、私にとって必需品です。今後も多くの方に活用していただきたいと思っています。

池上さま、ありがとうございました。

＜関連リンク＞
池上秀司氏のホームページ
池上氏による、BF-750を使った住宅ローン相談演習動画